popwife

      這是我今天晚上仔細(xì)研究公積金管理中心提供的表格的成果，也許很多麻麻們早就發(fā)現(xiàn)了，也是一直這樣做的，但是因為我身邊的同事朋友，還有很多人意識不到已經(jīng)走入了誤區(qū)，所以我特意熬夜上來發(fā)帖，想和麻麻們分享一下我的成果。希望對大家能有幫助~~      
      很多人認(rèn)為，還房貸最理想的狀態(tài)就是--------公積金夠月供，不需要用現(xiàn)金補貸款。于是，很多人對于公積金每月繳存多少，月供還貸多少，還剩下多少余額根本就是不管不問；更有人認(rèn)為，公積金也提不出來，著急做什么大額還款，還不如等買二套的時候用呢。現(xiàn)在我就說說我今天晚上研究的成果吧。
       拿我個人的情況來說吧。我是2009年2月份買的首套房，當(dāng)時正值全國房價低靡，樓市很不景氣，買房的時候，開發(fā)商推出了好多好多的優(yōu)惠，最終我們以56萬成交了面積90平米的小高層一套，算下來是6200元一平米，而如今我們小區(qū)二期的期房都已經(jīng)到12000多了。當(dāng)時的政策還是新房首套可以付20%的首付，于是我跟老公倆人湊了湊，就沒找家里要錢，自己交了首付12萬，用公積金貸了45萬的款。當(dāng)時覺得45萬是好大的一筆數(shù)目，而如今的房價看來，還不足我同事買房貸款的一個零頭。
      好了，說說我們還貸的過程吧:邊看圖邊解釋

第一年月供2600多，其中本金1200多，利息1400多。還了兩個月之后，我倆決定把公積金的余額做一次大額。當(dāng)時我倆公積金里的余額共計11萬多。在還了兩個月月供2600之后就做了這次大額。
       看編號3：2009年11月11日，歸還本金119243.06元，利息是-243。這是什么意思？就是說，在做大額之前，我每個月要交給銀行1400多元的利息，但是做了這次大額之后，2009年11月這個月，我要交給銀行的利息就是-234元，也就是相當(dāng)于銀行給了我234元的利息。
     看編號4：做完第一次大額之后，我的月供由原來的2600多變成了1900多，其中900多的本金，1000多的利息。比起做大額之前的1400多的利息，相當(dāng)于我每個月少還給銀行400多元的利息。當(dāng)時我和老公的公積金加在一起大約是3000多元，每月還1900多的貸款，還能富余出1000多塊錢。這樣這些余額就在公積金帳戶里存著。這樣的月供1900的狀態(tài)一直持續(xù)到2010年的11月。
    看編號16：我跟老公的公積金每月還完貸款結(jié)余1000多，這樣存了一年多，我們的余額就成了一萬多。于是編號16顯示2010年12月23日，我們進(jìn)行了第二次大額還款，歸還本金15592.86，利息是-11.72.接下來的月供就變成了1800多。姐妹們有沒有注意到，利息是-11.72元，相當(dāng)于銀行又退給了我11.72元的利息。這樣，月供1800的日子又持續(xù)了半年的時間。
    看編號23：我們單位公積金突然暴漲，一個月多了1000多塊錢。于是，我的公積金帳戶的余額就又多了。編號23顯示2011年5月4日，我們第三次大額還款31096.27元，利息-96.27. 再啰嗦一次，就是相當(dāng)于銀行退給了我96.27元的利息。做完這次大額，我們月供變成了1700多，其中本金700多，利息900多。月供1700的日子持續(xù)了有5個月。
    最后看編號28：我們在5個月之內(nèi)，公積金余額達(dá)到了13013.98元，于是編號28顯示 我們在2011年9月21日大額還款一次，歸還本金13013.98，利息是-13.98.
      從開始還貸的一個月1400多的利息，到現(xiàn)在一個月900多的利息，麻麻們可以自己算一下，省了多少錢~~   
     我們09年10月份開始還貸，兩年還了20萬多一點，現(xiàn)在的貸款還剩下24萬多一點沒有還清。按照我們這樣的進(jìn)度去還款，基本上再有兩年就能還清了所有的貸款了。也就是我們用了四年的時間，還清了45萬的貸款。當(dāng)年在做貸款的時候，我們算了一下，按貸款45萬，20年還清這樣的進(jìn)度，到還完的時候得還70多萬。相當(dāng)于給了銀行30萬的利息。而如果按照我們現(xiàn)在的進(jìn)度來講的話，最多給銀行4萬元的利息。再給姐妹們提供一組數(shù)據(jù)進(jìn)行比較：按照我們第一次還款的記錄來看，月供2600多，其中本金1200多，利息1400多。如果我們把公積金放在那不管，每個月都讓他自動代扣的話，利息是多少錢，親們可以自己算一筆帳。
     不知道我啰里啰嗦說了半天，大家有沒有看懂，其實并不復(fù)雜。歸根結(jié)底一句話，就是只要你公積金里有余額，就盡快去做大額還款！希望這篇帖子能夠喚醒那些以為不用現(xiàn)金還貸款就不用理會公積金的姐妹們~~
   

二虎媽咪

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二虎媽咪

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很棒的帖子！親，辛苦啦！我很好地學(xué)習(xí)了下！

popwife

回復(fù) 二虎媽咪 的帖子

這么晚來搶沙發(fā)~~謝謝啦 ~~
你看懂了嗎？剛才我給朋友發(fā)，讓她看，她說沒看懂。。。我覺得我寫的夠清楚了。。。

雙魚昕晴

帖子太有用了，謝謝分享！！

applefps

這個我跟同意，大額還款相當(dāng)劃算

^桃之妖妖^

樓主辛苦,有的人馬虎可能就忘了,多交利息!貸款時候,銀行就會提醒你可以用大額還款,很多人都是第二三個月就用大額還了,這樣最省錢~

zl_ever

恩，確實是，因為房子本身已經(jīng)用了公積金，賬戶余額里那么多錢確實沒用~
我們家第一套房是06年買的，當(dāng)時單位還沒繳存公積金，我們就按揭買的房子，貸款從開始的1800多到后來調(diào)息調(diào)息的到了2000多，后來利率折扣到現(xiàn)在1700多。
去年我們買了第二套房子，很多人選擇了真假離婚，以求降低首付低利率，但是我們沒有，第一套就是我的名字，第二套還是寫了我的，這樣以目前的政策，第三套房子就沒法貸款了。因為第一套房子貸款沒還完，所以我的公積金不能使用，第二套還是按揭，不過我使用了取公積金還貸款的方式，已然不能貸款了，不能讓錢閑著呀。
所以我們留了一手，就是老公名下沒房子，而且他得公積金我們沒動，以后還能有機(jī)會，哈哈~

紫曉馨

真棒阿問一下我跟老公結(jié)婚之后能把我公積金用于還款嗎'怎么操作

yueyue++