popwife

      這是我今天晚上仔細(xì)研究公積金管理中心提供的表格的成果，也許很多麻麻們?cè)缇桶l(fā)現(xiàn)了，也是一直這樣做的，但是因?yàn)槲疑磉叺耐屡笥眩€有很多人意識(shí)不到已經(jīng)走入了誤區(qū)，所以我特意熬夜上來發(fā)帖，想和麻麻們分享一下我的成果。希望對(duì)大家能有幫助~~      
      很多人認(rèn)為，還房貸最理想的狀態(tài)就是--------公積金夠月供，不需要用現(xiàn)金補(bǔ)貸款。于是，很多人對(duì)于公積金每月繳存多少，月供還貸多少，還剩下多少余額根本就是不管不問；更有人認(rèn)為，公積金也提不出來，著急做什么大額還款，還不如等買二套的時(shí)候用呢。現(xiàn)在我就說說我今天晚上研究的成果吧。
       拿我個(gè)人的情況來說吧。我是2009年2月份買的首套房，當(dāng)時(shí)正值全國(guó)房?jī)r(jià)低靡，樓市很不景氣，買房的時(shí)候，開發(fā)商推出了好多好多的優(yōu)惠，最終我們以56萬成交了面積90平米的小高層一套，算下來是6200元一平米，而如今我們小區(qū)二期的期房都已經(jīng)到12000多了。當(dāng)時(shí)的政策還是新房首套可以付20%的首付，于是我跟老公倆人湊了湊，就沒找家里要錢，自己交了首付12萬，用公積金貸了45萬的款。當(dāng)時(shí)覺得45萬是好大的一筆數(shù)目，而如今的房?jī)r(jià)看來，還不足我同事買房貸款的一個(gè)零頭。
      好了，說說我們還貸的過程吧:邊看圖邊解釋

第一年月供2600多，其中本金1200多，利息1400多。還了兩個(gè)月之后，我倆決定把公積金的余額做一次大額。當(dāng)時(shí)我倆公積金里的余額共計(jì)11萬多。在還了兩個(gè)月月供2600之后就做了這次大額。
       看編號(hào)3：2009年11月11日，歸還本金119243.06元，利息是-243。這是什么意思？就是說，在做大額之前，我每個(gè)月要交給銀行1400多元的利息，但是做了這次大額之后，2009年11月這個(gè)月，我要交給銀行的利息就是-234元，也就是相當(dāng)于銀行給了我234元的利息。
     看編號(hào)4：做完第一次大額之后，我的月供由原來的2600多變成了1900多，其中900多的本金，1000多的利息。比起做大額之前的1400多的利息，相當(dāng)于我每個(gè)月少還給銀行400多元的利息。當(dāng)時(shí)我和老公的公積金加在一起大約是3000多元，每月還1900多的貸款，還能富余出1000多塊錢。這樣這些余額就在公積金帳戶里存著。這樣的月供1900的狀態(tài)一直持續(xù)到2010年的11月。
    看編號(hào)16：我跟老公的公積金每月還完貸款結(jié)余1000多，這樣存了一年多，我們的余額就成了一萬多。于是編號(hào)16顯示2010年12月23日，我們進(jìn)行了第二次大額還款，歸還本金15592.86，利息是-11.72.接下來的月供就變成了1800多。姐妹們有沒有注意到，利息是-11.72元，相當(dāng)于銀行又退給了我11.72元的利息。這樣，月供1800的日子又持續(xù)了半年的時(shí)間。
    看編號(hào)23：我們單位公積金突然暴漲，一個(gè)月多了1000多塊錢。于是，我的公積金帳戶的余額就又多了。編號(hào)23顯示2011年5月4日，我們第三次大額還款31096.27元，利息-96.27. 再啰嗦一次，就是相當(dāng)于銀行退給了我96.27元的利息。做完這次大額，我們?cè)鹿┳兂闪?700多，其中本金700多，利息900多。月供1700的日子持續(xù)了有5個(gè)月。
    最后看編號(hào)28：我們?cè)?個(gè)月之內(nèi)，公積金余額達(dá)到了13013.98元，于是編號(hào)28顯示 我們?cè)?011年9月21日大額還款一次，歸還本金13013.98，利息是-13.98.
      從開始還貸的一個(gè)月1400多的利息，到現(xiàn)在一個(gè)月900多的利息，麻麻們可以自己算一下，省了多少錢~~   
     我們09年10月份開始還貸，兩年還了20萬多一點(diǎn)，現(xiàn)在的貸款還剩下24萬多一點(diǎn)沒有還清。按照我們這樣的進(jìn)度去還款，基本上再有兩年就能還清了所有的貸款了。也就是我們用了四年的時(shí)間，還清了45萬的貸款。當(dāng)年在做貸款的時(shí)候，我們算了一下，按貸款45萬，20年還清這樣的進(jìn)度，到還完的時(shí)候得還70多萬。相當(dāng)于給了銀行30萬的利息。而如果按照我們現(xiàn)在的進(jìn)度來講的話，最多給銀行4萬元的利息。再給姐妹們提供一組數(shù)據(jù)進(jìn)行比較：按照我們第一次還款的記錄來看，月供2600多，其中本金1200多，利息1400多。如果我們把公積金放在那不管，每個(gè)月都讓他自動(dòng)代扣的話，利息是多少錢，親們可以自己算一筆帳。
     不知道我啰里啰嗦說了半天，大家有沒有看懂，其實(shí)并不復(fù)雜。歸根結(jié)底一句話，就是只要你公積金里有余額，就盡快去做大額還款！希望這篇帖子能夠喚醒那些以為不用現(xiàn)金還貸款就不用理會(huì)公積金的姐妹們~~
   

hjq2782

很棒的帖子！

長(zhǎng)婷晚風(fēng)

公積金很高

曦曦笑嘻嘻520

可能我的想法跟親不太一樣。我們是06年買的房子 40萬70平 貸款19萬 貸款年限16年 月供1600元，公積金每個(gè)月共繳存1400元 現(xiàn)金補(bǔ)貼200元。最近我也有了一次性還清貸款的想法，就仔細(xì)算了算。目前還有13,。5萬的欠款，如果一次性還款的話，供節(jié)省利息1.6萬把。為了省著1.6萬 我得先拿出13.5萬來縮水我現(xiàn)在的生活質(zhì)量，設(shè)想一下1.6萬在6年后能做什么？大概只能買一部新潮手機(jī)？ 所以，還是因人而議，像親這種公積金高的，還是比較合適的。像我們這種組合貸，公積金余額又很少很少的，就不合適了。

wendy_tj

樓主真棒啊，值得學(xué)習(xí)！

開心開朗

回復(fù) popwife 的帖子

我現(xiàn)在公積金貸款可以沖每月的月供，那這樣的話我是不是存錢平貸也可以減少利息？

晨曦1130

太有用了，還是LZ厲害，我們家基本上基本上就是放任不管，讓他自己扣，現(xiàn)在感覺這幾年是真虧了

runpao

對(duì)了，我上個(gè)月剛?cè)ミ€了次大額，趕上人不多，一小時(shí)就辦理完了，現(xiàn)在手續(xù)簡(jiǎn)單些了，也不用復(fù)印件了，就帶著結(jié)婚證，身份證，公積金卡的原件就行了

runpao

我09年結(jié)婚買房組合貸款了65w，當(dāng)時(shí)就把公積金余額沖抵了10w，就是開始還款那兩年我和老公的公積金也不高，還要貼錢的，我當(dāng)時(shí)就想的早點(diǎn)還錢少給點(diǎn)銀行利息，就用那兩年的積蓄還了20w，減輕了些還款壓力，但是這兩年我們倆的公積金都漲起來了，我就后悔還那個(gè)錢了，現(xiàn)在都是用的公積金余額還貸，每年也能還個(gè)6w左右，希望再用兩年時(shí)間還掉貸款。

xyj29425067

回復(fù) zl_ever 的帖子

哦，我明白了。

我也得去問問去了，正打算用公積金買二套呢，謝謝親的回復(fù)，呵呵！